第十七章 分期付款
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“银行在按照相对应的利率给宇文凯大人存款利率，这样宇文凯大人的十万两银子生出银子来。 ”
呃！宇文凯暗恨，这个死断袖！
陈子墨心中则是暗笑，这小东西就是一点都不肯吃亏呀，宇文凯大人不屑顾宛的眼神陈子墨自然是看见了，这会儿小东西就拿宇文凯大人来举例，还不得气死宇文凯大人！
就要气气他！
严培之深呼吸了一下，婉儿何时这般不能饶人了？
“国家银行与现下存在的各地商会有一部分作用是相同的，但银行是高效益的行业，它的成本主要是管理成本，可以起到宏观调控国家经济的作用，必须由国家掌控！”
“顾大人，本官户部尚书罗子阳，请教一个问题，你说的国家银行与民间的钱庄有何差异？”一个身材偏胖的官员出列问。
眼前的中年男人就是财政部长，户部尚书罗子阳。
严玲婉眨巴了几下眸子，提到银行当然该户部尚书首要关心，谁让他是管钱的？
“罗大人，下官顾宛，民间钱庄是零存整取，随时可以提取现银。而国家银行却有几种提现方式，其中一种和民间随时提现相同，就没有利息。第二种可以满半年提现，有一定利息，却很少，第三种可以一年提现，利息要比半年的多一些。第四种可以两年的，依次类推可以至五年，当然五年提现的利息为最高。”
“银子放在家中不会生出银子，还不那么安全，被盗，被抢，都有可能。可是存入银行，就能安全还能稳赚不赔。”
“顾大人，稳赚不赔的银子包括利息，之前的放贷似乎和民间钱庄的放贷一般？”罗子阳继续提问。
“是呀，是需要放贷，但和民间的放贷有所不同！”
“顾大人，本官有疑问，同样是放贷，民间钱庄不用付利息，而国家银行却要支付利息，怎么听来似乎还没有民间钱庄赚钱呢？”又是一个官员出列问道。
部分官员心中冷笑，难道辛辛苦苦弄个赔钱的银行出来？开玩笑！即便心中在冷笑，但当着皇上的面可没有任何人敢笑出声来。
严玲婉不识这位官员，出列问问题的中年男人补充说道：“本官户部左侍郎赵芸帛！”
赵芸帛？赵芸帛是老太保赵凌云的嫡子，当今皇后嫡亲的弟弟，严玲婉望向陈子墨，陈子墨微微点头。
“国家银行的放贷、还贷与民间不同，可以分期付款！”
“顾大人，何为分期付款？”赵芸帛继续追问。
后世中许多年轻人都采用分期付款的方式按揭购买住房，用分期付款的方式购买汽车。分期付款，按揭等等词语是很多人都懂的。
严玲婉笑笑道：“分期付款就是指贷款的银两不用一次性还清，可以每一个月还一部分，既不会造成还款压力过大，还可以用这笔资金再投资，赚得更多的银两。这样虽然所需利息看起来高了一些，但是还款期限长，有利有弊，对于一些人来说却是利大于弊！”
众人震惊！
能站在这里的官员大多都是饱读诗书，见多识广的人，但是毕竟有时代的局限，不是他们笨，而是他们没有接触过。
根本没有想到过“分期付款”这一说，初次听见，极为震惊，包括高台之上的太子和皇上都是第一次听见这样的说辞，太新鲜了！
虽然震惊，却都是聪明之人，靠着敏锐的鼻子，还是嗅出了一些苗头。户部尚书罗子阳在心中把顾宛说的国家银行从头到尾的过一遍，大脑中渐渐的勾勒出一个模糊的概念。
民间钱庄的经营模式，作为户部尚书自然是了解的，而顾宛勾勒出的国家银行有民间钱庄的影子在里面。
“顾大人，能举一个具体点的例子向大家说明一下吗？”太子殿下已经基本明白她说的国家银行是个什么金融机构了。
如果父皇准了弟妹的提议，弟妹需要一些可靠的人手来建立一整套的班子，目前有父皇为她坐镇，还是当着父皇的面解释得更加清晰，让官员了解得更加透彻，心中才能服她，今后她也好办事！
“是！”严玲婉向太子殿下恭敬弯身后站直继续道来，后世中年轻人按揭购买房子能最好说明。
“举个例子，如果有一个年轻人，他每一个月的收入是十两银子，急需购买一套住房，而这套住宅需要三百两银子，那么这个年轻人如要想买下这宅子，不吃不喝需要三十个月，也就是两年半。”
“如果这个年轻人向民间钱庄借款三百两银子，民间钱庄没有那么长的放贷期，何况年轻人真的能不吃不喝吗？自然是不能。但国家银行就可以提供年轻人长时期的放贷和还款。”
“还款不是让年轻人在两年半后一次性还清。而是可以让年轻人选择四年期间或者五年期间还清借款，在这四年或五年期间，他需要每一个月还一部分本金与利息。而利息不是一次性还清，同样拆开来分入每一个月里。”
“这样年轻人需要承担的利息就很少，也许一个月的利息只要几吊钱。这样，年轻人就可以在不用疲于奔命的情况下轻松购买宅子，同样提前四年或五年购买下宅子，他还能节约出这四年或五年的房租，何乐而不为？这个道理各位大人能理解吗？”
众人皆陷入沉默当中，严玲婉不急，要改变一些人的想法是需要时间的，就算在后世中，也是用了相当的一段时间才让人们接受，何况是这里？
高台上的皇上点头，颇有些欣慰的摸着下巴上的胡子，这个想法很不错，还能避免有些人为银子而铤而走险，还能起到一些稳定治安的作用。
“顾大人，本官明白了！”户部尚书罗子阳闪着光芒看了看顾宛，这个年轻人心中有些想法，难怪皇上会如此重视他！
严玲婉向罗大人一个点头，明白就好，只要不是让我今儿全部对牛弹琴就好！那就继续。
严玲婉正准备继续讲解下面一点提议，却被一个官员的问题打断。
“顾大人，可否为下官解答一个疑惑？”一个站在尾端的五品官员忍不住心中的疑惑，出列问问题，但他深知五六品官员没有议政的资格，可是今儿顾大人不是议政了吗？
所以他也真心是忍不住了，心中疑惑一定想要解开，但却十分恭敬，小心翼翼的问。
“请说！”严玲婉对上比她官位高的和对上和她官位一致的，都同样的语气，丝毫没有不悦。
“下官对于顾大人讲的都明了，但是如果民间钱庄也学国家银行，依葫芦画瓢的弄出分期付款来，国家银行的优势在哪里？”
“问的好！”户部尚书罗子阳呼出一句，怎么自己没有想到这一点？
那五品官员垂下头，虽然被上司表扬了，他却更加的紧张。
大家都懂的，出头鸟的两种下场，要嘛获得重用，要嘛被贬，可爱出头的大多数都没有好下场！
“这就是国家银行和民间钱庄的差异，因为民间钱庄没有这个实力，承担不起长期的或者说大额度的分期付款！长期的放贷，其流动资金势必会大增，如果民间钱庄获得了极大的流动资金，举个例子，如果民间钱庄获得了五千万两的白银，我想钱庄一定会卷款而逃，自然老百姓是不愿意看见自己存入民间钱庄的银子突然之间就没了。那这位大人，您说老百姓会选择国家银行还是民间钱庄？”
答案自然不言而喻。
站着的众位纷纷点头，一个是实力，二个是信任值。
“其实还有一点，国家银行建立起来后，老百姓自然会判断把银子存在哪里更加安全，更加有利，这样势必会对民间钱庄造成一定的冲击，而民间钱庄的存银势必会减少，那么钱庄的放贷自然会减弱，否则资金周转不过来，极容易被拖死。”
“再被有心人使个什么挤兑风波，就会立刻进入恶性循环。这就叫强者更强，弱者更弱！这样民间钱庄还能拿什么来和国家银行比？”
严玲婉心里好想说一句：民间钱庄，我拿什么来拯救你？幸好顾家没有涉及钱庄，否则外公还不得跳起八丈高？
挤兑风波？罗子阳率先点头，赞同了顾宛的说辞。
“当然，最主要的还是朝廷通过国家银行宏观调控国家经济，在宏观调控中获得最大的利益！”
这才是最主要的！有些文化人不懂，可皇上懂，太子殿下懂。户部的大部分官员懂，只要他不是在户部蹭饭的都能懂。民间钱庄每一年的利润有多大，不说大家都心知肚明，现在要减少钱庄的利润，把这一块香饽饽给收回来，户部还能没有钱吗？
“还有问题吗？”严玲婉问。
众人纷纷摇头，暂时想不到别的问题了。
“那好，顾宛下一个提议！”皇上发话了。
“是！”
“再说第二点，国家交通系统。要发展经济必须要解决交通，交通运输是国民经济和社会发展的基础产业和基础设施。资源的开发利用、区域经济的发展、老百姓生活水平的提高等等，都有赖于交通运输的发展。”
“银行在按照相对应的利率给宇文凯大人存款利率，这样宇文凯大人的十万两银子生出银子来。 ”
呃！宇文凯暗恨，这个死断袖！
陈子墨心中则是暗笑，这小东西就是一点都不肯吃亏呀，宇文凯大人不屑顾宛的眼神陈子墨自然是看见了，这会儿小东西就拿宇文凯大人来举例，还不得气死宇文凯大人！
就要气气他！
严培之深呼吸了一下，婉儿何时这般不能饶人了？
“国家银行与现下存在的各地商会有一部分作用是相同的，但银行是高效益的行业，它的成本主要是管理成本，可以起到宏观调控国家经济的作用，必须由国家掌控！”
“顾大人，本官户部尚书罗子阳，请教一个问题，你说的国家银行与民间的钱庄有何差异？”一个身材偏胖的官员出列问。
眼前的中年男人就是财政部长，户部尚书罗子阳。
严玲婉眨巴了几下眸子，提到银行当然该户部尚书首要关心，谁让他是管钱的？
“罗大人，下官顾宛，民间钱庄是零存整取，随时可以提取现银。而国家银行却有几种提现方式，其中一种和民间随时提现相同，就没有利息。第二种可以满半年提现，有一定利息，却很少，第三种可以一年提现，利息要比半年的多一些。第四种可以两年的，依次类推可以至五年，当然五年提现的利息为最高。”
“银子放在家中不会生出银子，还不那么安全，被盗，被抢，都有可能。可是存入银行，就能安全还能稳赚不赔。”
“顾大人，稳赚不赔的银子包括利息，之前的放贷似乎和民间钱庄的放贷一般？”罗子阳继续提问。
“是呀，是需要放贷，但和民间的放贷有所不同！”
“顾大人，本官有疑问，同样是放贷，民间钱庄不用付利息，而国家银行却要支付利息，怎么听来似乎还没有民间钱庄赚钱呢？”又是一个官员出列问道。
部分官员心中冷笑，难道辛辛苦苦弄个赔钱的银行出来？开玩笑！即便心中在冷笑，但当着皇上的面可没有任何人敢笑出声来。
严玲婉不识这位官员，出列问问题的中年男人补充说道：“本官户部左侍郎赵芸帛！”
赵芸帛？赵芸帛是老太保赵凌云的嫡子，当今皇后嫡亲的弟弟，严玲婉望向陈子墨，陈子墨微微点头。
“国家银行的放贷、还贷与民间不同，可以分期付款！”
“顾大人，何为分期付款？”赵芸帛继续追问。
后世中许多年轻人都采用分期付款的方式按揭购买住房，用分期付款的方式购买汽车。分期付款，按揭等等词语是很多人都懂的。
严玲婉笑笑道：“分期付款就是指贷款的银两不用一次性还清，可以每一个月还一部分，既不会造成还款压力过大，还可以用这笔资金再投资，赚得更多的银两。这样虽然所需利息看起来高了一些，但是还款期限长，有利有弊，对于一些人来说却是利大于弊！”
众人震惊！
能站在这里的官员大多都是饱读诗书，见多识广的人，但是毕竟有时代的局限，不是他们笨，而是他们没有接触过。
根本没有想到过“分期付款”这一说，初次听见，极为震惊，包括高台之上的太子和皇上都是第一次听见这样的说辞，太新鲜了！
虽然震惊，却都是聪明之人，靠着敏锐的鼻子，还是嗅出了一些苗头。户部尚书罗子阳在心中把顾宛说的国家银行从头到尾的过一遍，大脑中渐渐的勾勒出一个模糊的概念。
民间钱庄的经营模式，作为户部尚书自然是了解的，而顾宛勾勒出的国家银行有民间钱庄的影子在里面。
“顾大人，能举一个具体点的例子向大家说明一下吗？”太子殿下已经基本明白她说的国家银行是个什么金融机构了。
如果父皇准了弟妹的提议，弟妹需要一些可靠的人手来建立一整套的班子，目前有父皇为她坐镇，还是当着父皇的面解释得更加清晰，让官员了解得更加透彻，心中才能服她，今后她也好办事！
“是！”严玲婉向太子殿下恭敬弯身后站直继续道来，后世中年轻人按揭购买房子能最好说明。
“举个例子，如果有一个年轻人，他每一个月的收入是十两银子，急需购买一套住房，而这套住宅需要三百两银子，那么这个年轻人如要想买下这宅子，不吃不喝需要三十个月，也就是两年半。”
“如果这个年轻人向民间钱庄借款三百两银子，民间钱庄没有那么长的放贷期，何况年轻人真的能不吃不喝吗？自然是不能。但国家银行就可以提供年轻人长时期的放贷和还款。”
“还款不是让年轻人在两年半后一次性还清。而是可以让年轻人选择四年期间或者五年期间还清借款，在这四年或五年期间，他需要每一个月还一部分本金与利息。而利息不是一次性还清，同样拆开来分入每一个月里。”
“这样年轻人需要承担的利息就很少，也许一个月的利息只要几吊钱。这样，年轻人就可以在不用疲于奔命的情况下轻松购买宅子，同样提前四年或五年购买下宅子，他还能节约出这四年或五年的房租，何乐而不为？这个道理各位大人能理解吗？”
众人皆陷入沉默当中，严玲婉不急，要改变一些人的想法是需要时间的，就算在后世中，也是用了相当的一段时间才让人们接受，何况是这里？
高台上的皇上点头，颇有些欣慰的摸着下巴上的胡子，这个想法很不错，还能避免有些人为银子而铤而走险，还能起到一些稳定治安的作用。
“顾大人，本官明白了！”户部尚书罗子阳闪着光芒看了看顾宛，这个年轻人心中有些想法，难怪皇上会如此重视他！
严玲婉向罗大人一个点头，明白就好，只要不是让我今儿全部对牛弹琴就好！那就继续。
严玲婉正准备继续讲解下面一点提议，却被一个官员的问题打断。
“顾大人，可否为下官解答一个疑惑？”一个站在尾端的五品官员忍不住心中的疑惑，出列问问题，但他深知五六品官员没有议政的资格，可是今儿顾大人不是议政了吗？
所以他也真心是忍不住了，心中疑惑一定想要解开，但却十分恭敬，小心翼翼的问。
“请说！”严玲婉对上比她官位高的和对上和她官位一致的，都同样的语气，丝毫没有不悦。
“下官对于顾大人讲的都明了，但是如果民间钱庄也学国家银行，依葫芦画瓢的弄出分期付款来，国家银行的优势在哪里？”
“问的好！”户部尚书罗子阳呼出一句，怎么自己没有想到这一点？
那五品官员垂下头，虽然被上司表扬了，他却更加的紧张。
大家都懂的，出头鸟的两种下场，要嘛获得重用，要嘛被贬，可爱出头的大多数都没有好下场！
“这就是国家银行和民间钱庄的差异，因为民间钱庄没有这个实力，承担不起长期的或者说大额度的分期付款！长期的放贷，其流动资金势必会大增，如果民间钱庄获得了极大的流动资金，举个例子，如果民间钱庄获得了五千万两的白银，我想钱庄一定会卷款而逃，自然老百姓是不愿意看见自己存入民间钱庄的银子突然之间就没了。那这位大人，您说老百姓会选择国家银行还是民间钱庄？”
答案自然不言而喻。
站着的众位纷纷点头，一个是实力，二个是信任值。
“其实还有一点，国家银行建立起来后，老百姓自然会判断把银子存在哪里更加安全，更加有利，这样势必会对民间钱庄造成一定的冲击，而民间钱庄的存银势必会减少，那么钱庄的放贷自然会减弱，否则资金周转不过来，极容易被拖死。”
“再被有心人使个什么挤兑风波，就会立刻进入恶性循环。这就叫强者更强，弱者更弱！这样民间钱庄还能拿什么来和国家银行比？”
严玲婉心里好想说一句：民间钱庄，我拿什么来拯救你？幸好顾家没有涉及钱庄，否则外公还不得跳起八丈高？
挤兑风波？罗子阳率先点头，赞同了顾宛的说辞。
“当然，最主要的还是朝廷通过国家银行宏观调控国家经济，在宏观调控中获得最大的利益！”
这才是最主要的！有些文化人不懂，可皇上懂，太子殿下懂。户部的大部分官员懂，只要他不是在户部蹭饭的都能懂。民间钱庄每一年的利润有多大，不说大家都心知肚明，现在要减少钱庄的利润，把这一块香饽饽给收回来，户部还能没有钱吗？
“还有问题吗？”严玲婉问。
众人纷纷摇头，暂时想不到别的问题了。
“那好，顾宛下一个提议！”皇上发话了。
“是！”
“再说第二点，国家交通系统。要发展经济必须要解决交通，交通运输是国民经济和社会发展的基础产业和基础设施。资源的开发利用、区域经济的发展、老百姓生活水平的提高等等，都有赖于交通运输的发展。”